Bilanzen sind mehr als Soll und Haben.
Die Zukunft lässt sich nicht vorhersagen. Aber man kann schon heute die Qualität seines Ruhestands mitgestalten. Damit die Gesamtbilanz des Lebenswerks stimmt.
Kompetenz, Wertebewusstsein, Nachhaltigkeit: Zeitgemäßes Private Banking umfasst mehr als nur Vermögensoptimierung. Schließlich geht es um Sie und Ihre Zukunft. Dafür ist der persönliche Einsatz genauso wichtig wie der ganzheitliche Blick. Ob Karriere- oder Lebensgestaltung, ob Altersvorsorge oder Nachfolgeregelung – Ihre Berater sind gerne für Sie da und erarbeiten zusammen mit Ihnen maßgeschneiderte Lösungen.
Im ersten Schritt analysieren wir, wie sich Ihre finanzielle Situation ab dem Eintritt in den Ruhestand darstellen wird.
Jede einzelne Vorsorgemaßnahme wirkt sich individuell anders aus: beispielsweise hinsichtlich steuerlicher Effekte, der Verfügbarkeit oder auch der Vererbbarkeit.
Mit den Jahren verändern sich die Anforderungen ans Wohnen. Gut, wenn Sie sich frühzeitig wichtigen Fragen stellen. Aus unserer langjährigen Erfahrung können wir Ihnen wertvolle Antworten geben. Auch darauf, welche Renten aus Ihren Immobilieninvestments resultieren werden.
Auch Privatpersonen und Selbstständige kommen nicht drum herum, für ihre Rente selbst vorzusorgen. Denn wem es im Berufsleben gut ging, der will auch im Alter nicht verzichten. Ob sich dafür die „normalen“ Vorsorgeprodukte wie Riester, Rürup und Co. eignen, erfahren Sie hier.
Gerade junge Menschen tun sich häufig mit dem Gedanken an die Altersvorsorge schwer. Doch wer früh anfängt, ist gut beraten. Wir verraten Ihnen, wie Sie heute schon für morgen sparen und dabei ganz flexibel bleiben.
Auch Privatpersonen und Selbstständige kommen nicht drum herum, für ihre Rente selbst vorzusorgen. Denn wem es im Berufsleben gut ging, der will auch im Alter nicht verzichten. Ob sich dafür die „normalen“ Vorsorgeprodukte wie Riester, Rürup und Co. eignen, erfahren Sie hier.
So viel ist klar: Mit der gesetzlichen Rente alleine kommt in Zukunft niemand mehr über die Runden. Das hat auch die Politik längst erkannt: Riester-Rente und betriebliche Altersvorsorge beispielsweise werden staatlich gefördert, um die Menschen zu motivieren, selbst vorzusorgen. Doch oft reicht auch das nicht aus. Nur wer zusätzlich noch über Geld- oder Sachwerte zum Beispiel in Form von Aktien oder Immobilien verfügt, kann es sich im Alter wirklich gut gehen lassen. Deshalb stellen wir Ihnen im folgenden Überblick die drei Säulen der Altersvorsorge und die jeweils wichtigsten Möglichkeiten vor – und geben Ihnen eine erste Empfehlung, welches Produkt zu Ihnen passen könnte.
Gesetzliche Rentenversicherung: Höchstbetrag einzahlen lohnt sich
Wenn Sie freiwillig rentenversichert sind, haben Sie die Möglichkeit, jeden Monat bis zu 1187,45 Euro in die Rentenversicherung einzuzahlen. Das lohnt sich! Dank hoher Rentenanpassungen bekommen Sie für Ihre Beiträge seit Jahren bessere Zinsen als für vergleichbar sichere Geldanlagen.
Empfehlung: geeignet für Beamte, Anwälte, Ärzte, Architekten und andere gut verdienende Selbstständige, die auf Nummer sicher gehen wollen.
Rürup-Rente: Selbstständige profitieren vom Steuervorteil
Die Rürup-Rente lohnt sich vor allem für Selbstständige, die viel verdienen und den steuerlichen Förderrahmen voll ausschöpfen können. Konkret bedeutet das: Beiträge bis gut 23.300 Euro jährlich lassen sich zu 84 Prozent als Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzen. Erst die spätere Rente wird besteuert, was allerdings den meisten zugutekommen dürfte, da der Steuersatz im Alter häufig geringer ist als im Berufsleben.
Empfehlung: geeignet für Selbstständige, die gut verdienen und statt freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung lieber in eine private, aber staatlich geförderte Vorsorge einzahlen.
Riester-Rente: interessanter als gedacht
Die Riester-Rente ist aufgrund der möglichen Steuerersparnis auch und gerade für Privatpersonen interessant. Denn Ihre Beiträge können Sie komplett steuerlich geltend machen: pro Jahr 2.100 Euro. In der Praxis bedeutet das eine Förderquote von teilweise mehr als 40 Prozent: Von 1.000 Euro, die Sie in Ihre Riester-Rente stecken, müssen Sie also nur 600 Euro aus eigener Tasche zahlen – die anderen 400 Euro schenkt Ihnen der Staat.
Empfehlung: geeignet für gutverdienende Angestellte, die dank Beitragsgarantie risikolos fürs Alter vorsorgen wollen.
Betriebliche Altersvorsorge: zahlt sich aus
Bei der betrieblichen Altersvorsorge wird ein Teil des Gehalts direkt in eine Betriebsrentenversicherung eingezahlt. Dadurch werden zunächst Steuern und Sozialabgaben gespart – diese fallen allerdings später bei der Auszahlung an. Deshalb profitieren vor allem Gutverdiener. Das liegt an der sogenannten Beitragsbemessungsgrenze: Liegt im Rentenalter das monatliche Einkommen über dieser Grenze, fallen für den Teil oberhalb der Grenze keine Sozialabgaben an.
Empfehlung: geeignet für alle gutverdienenden Angestellten, die im Rentenalter ein Einkommen von mehr als 4.425 Euro (Stand 2018) monatlich geltend machen können.
Immobilien: die sichere Geldanlage
Immobilien sind derzeit eine sichere Geldanlage. Entweder selbst darin wohnen oder sie vermieten: beides gut! Entweder sparen Sie so die Miete. Oder machen über die Einnahmen aus der Fremdvermietung sogar noch Gewinn.
Empfehlung: geeignet für alle, die es sich leisten können – und sich vorab über besonders gute Lagen mit einer auch zukünftig hohen Wertsteigerung schlau machen.
Aktien oder Fonds: hohe Renditen, nicht ganz so hohes Risiko
Mit Aktien lässt sich langfristig eine überdurchschnittliche Rendite erzielen. Aber nur dann, wenn man sie über Jahre oder sogar Jahrzehnte für sich arbeiten lässt. Um gegen nie auszuschließende heftige Kursschwankungen gewappnet zu sein, empfiehlt sich ein Aktien- oder Fondssparplan, bei dem Sie monatlich Anteile erwerben – und Schwankungen so ausgleichen.
Empfehlung: geeignet für alle, die bis zur Rente noch etwas Zeit haben und eine möglichst hohe Rendite erzielen wollen.
Versicherungen: im Einzelfall sinnvoll
Bei Versicherung zur Rentenversorgung unterscheidet man drei verschiedene Typen:
Empfehlung: Ob eine der drei Versicherungen für Sie sinnvoll ist, lässt sich nur in einem ausführlichen Beratungsgespräch klären. Fragen Sie gerne bei uns nach.
Für alle weitergehenden Fragen steht Ihnen Ihr persönlicher Berater in der Sparkasse Westmünsterland gerne zur Verfügung.
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